Прокуратура Октябрьского района разъясняет

Подробности: Создано 21.06.2022 09:50

Вопрос жительницы города Саратова: «В связи с нехваткой денег пришлось взять заем в микро финансовой организации. После небольшой просрочки мне и моим родственникам стали приходить с неизвестных телефонов сообщения, содержащие запугивания и оскорбления. Что делать в такой ситуации?»

Ответ:

В настоящее время коллекторская деятельность урегулирована Федеральным законом от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредитная организация привлекает коллекторов, если плательщик не возвращает долг или не вносит вовремя обязательные платежи. Часто коллектор действует как агент по поручению кредитора, напоминая, что необходимо вернуть заемные денежные средства. Могут даже перекупать долги, а тогда будут пытаться взыскать в свою пользу просроченную задолженность.

Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с плательщиком ищут способ решить вопрос с долгами.

Если договориться с кредитной организацией напрямую, то тогда знакомиться с коллектором не придется.

Из-за задержки зарплаты, больничного или просто в силу непреодолимых обстоятельств должник может пропустить срок платежа по кредиту, в таком случае необходимо связаться с кредитором. Лучше это сделать до того, как должник просрочит оплату и может испортить свою кредитную историю. Необходимо в письменной форме попросить сделать отсрочку или изменить сроки и суммы платежей.

Если же все-таки вышеописанная ситуация с опозданием с оплатой произошла и стали поступать звонки от представителей банка или микрофинансовой организации, чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, необходимо объяснить всю ситуацию. Не бойтесь таким образом решать вопросы, ведь и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Таким образом, плательщик избежит пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки.

В случае, если должник будет скрываться и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом банк либо микрофинансовая организация в течение 30 рабочих дней обязаны сообщить о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал долг коллектору, плательщик получит уведомление об уступке прав требования.

Если поступил звонок от коллектора, а официальное письмо еще не пришло, необходимо проверить, не мошенник ли это. В соответствии с требованиями законодательства общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. При этом и с ним должник может отказаться общаться, пока не получит официального уведомления.

Коллектору можно:

- звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

- отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц (сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности — без указания ее размера и структуры);

- представитель коллекторского агентства обязан представиться, назвав свое имя и наименование кредитора, которого он представляет;

- видеться с должником не более раза в неделю;

- общаться с родственниками должника или третьими лицами – если плательщик давал на это свое письменное согласие (могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия;

Коллектору запрещено:

- скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты;

- оказывать психологическое давление и тем более унижать;

- давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования;

- если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу - сумма долга, проценты, пени и штрафы - остаются прежними. Но должник может снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

- обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам;

- раскрывать сведения о плательщике и его долге третьим лицам, в том числе в Интернете или другими публичными способами;

- применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать их применением;

- уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

Куда обращаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, либо микрофинансовая организация, как например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальный раздел, заполнив необходимую форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, необходимо обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Однако если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, необходимо написать заявление в органы полиции.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

лечитесь в стационарном учреждении;

оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

инвалид первой группы;

или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Старший помощник прокурора

Октябрьского района г.Саратова В.В.Галанов